世界の富裕層が実践している
資産運用を、
北國おまかせNaviが
あなたに代わって実現します
北國おまかせNaviの魅力
魅力1厳選された銘柄で、あなたに合ったポートフォリオをご提案
米国に上場しているすべてのETF（上場投資信託）の中から最良と考えられる銘柄を厳選。6つの質問のお答えに沿って、最適なポートフォリオ（資産の組み合わせ）をご提案します。
魅力2分散投資で、値動きが大きい時のリスクに備える
値動きが異なる複数の資産に投資することにより、値動きが安定しリスクを効果的に低減させることができます。
北國おまかせNaviの
リスク許容度3のポートフォリオ
- ※2022年3月時点。数字は概算
- ※配分比率は小数第1位を四捨五入しているため、合計は必ずしも100％になりません。
魅力3運用プランを設定すれば、あとは北國おまかせNaviにおまかせ
発注や積立、再投資、リバランスなど、あなたの代わりに、すべて自動で資産運用を行います。
魅力4ライフプランに合わせて、運用しながら資産を取り崩し
お客さまのライフプランに合わせて、資産運用をしながら毎月一定金額を受け取ることができます。
魅力5NISAを活用した自動でおまかせの資産運用
非課税メリットを活用しながら、約50カ国12,000銘柄に自動で分散投資
魅力6北國銀行窓口での安心対面サポート
お申込みから運用開始まで、ライフプランを踏まえた資産全体を対面サポート！
資産運用はロボアドバイザーにおまかせ
北國おまかせNaviの資産運用
手軽にはじめられます
1万円から手軽にはじめられ、手数料は預かり資産の1.5％※（現金部分を除く、年率・税込1.65％）のみ。
取引ごとの手数料は必要ありません。
- ※3,000万円を超える部分は1.0％（現金部分を除く、年率・税込1.1％）
資産運用のシミュレーション
初期投資額100万円、毎月3万円を積み立てると、30年後に元本1,180万円が50%の確率で1,970万円以上になります。
- ・2022年3月時点の北國おまかせNaviの運用モデルに基づくシミュレーションです。「リスク許容度3のポートフォリオ」で運用した場合の将来の資産評価額の分布を、推計された期待リターンとリスク水準に基づき、毎月のリターンが正規分布する前提で予測しています。
- ・シミュレーション結果の金額や確率はあくまで統計的に計算したものであり、将来のパフォーマンスを保証するものではありません。運用成果によっては損失を被り、投資元本を割込むおそれがあります。
- ・運用手数料を引いて計算しています。分配金や譲渡益にかかる税金は考慮していません。
- ・運用モデルの詳細は、北國おまかせNaviの資産運用アルゴリズムをご参照ください。
過去25年のシミュレーション※
最初の一歩とフォローは北國銀行におまかせ
お申込みは北國銀行窓口またはネットで
【ご用意いただくもの】運転免許証＋通知カード（マイナンバーカード）、メールアドレス、本人名義の普通預金通帳、お届出印
コラム
よくあるご質問
- 投資には知識が必要ですか？
- 専門知識がなくても、ロボアドバイザーが自動で資産運用を行います。
- どんなことを自動で行ってくれるの？
- ロボアドがあなたのポートフォリオのバランス調整を行いながら、厳選した海外ETFを自動で売買してくれます。
- 売り買いの決断はどうしてるの？
- ロボットアドバイザーが自動で判断してくれます。
- 運用の手間がかかるのでは？
- ロボアドが最適なポートフォリオの自動構築を行うので、手間は全くかかりません。
- 北國おまかせNaviって賢いの？
- ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づく金融アルゴリズムから、お客さまに合った資産の組合わせ（ポートフォリオ）を自動で構築します。
- 北國おまかせNaviで運用を始めるには？
- お近くの北國銀行窓口またはネットでお申込みできます。
- 北國おまかせNaviの手続きの流れや画面の操作方法について知りたいときはどうしたらいいの？
- 「北國おまかせNaviのお取引に関するご案内」を参考にしてください。
- 認証コードとは何ですか？
- 口座開設の申込画面でメールアドレスをご登録いただいた後、登録されたメールアドレスへ「認証コード」が自動で送信されます。
この「認証コード」は、メールアドレスの登録誤りや、第三者からの不正な登録を防ぐために発行しています。
「認証コード」には有効期限がありますので、期限内にお手続きください。 - パソコンで本人確認書類をアップロードする方法がわかりません
- 推奨環境をご用意いただいた上で、下記の操作をお願いします。
①必要な本人確認書類を撮影し、パソコンの任意の場所に画像ファイルを保存してください。
（拡張子が「.jpeg」、「.jpg」、「.png」のいずれかのファイルをご用意下さい。）
②口座開設に必要な個人情報を入力してください。
③アップロード画面にて、通知カードもしくは、マイナンバーカードを選択してください。
【画像挿入①】
④選択後、「＋」が表示されたアップロード画面内の所定の本人確認資料の画像をクリックし、パソコンに保存した画像を選択してください。
【画像挿入②】 - スマートフォンで本人確認書類をアップロードする方法がわかりません
- 推奨環境をご用意いただいた上で、以下の操作をお願いします。
①本人確認書類のアップロード画面にて「運転免許証＋個人番号通知カード」もしくは、「マイナンバーカード」を選択します。
②選択後、所定の本人確認書類の上部をタップすると、「写真またはビデオを撮る」等の画面が表示されます。（ご利用の端末により、表示される内容が異なります）
③本人確認書類を撮影し、「写真を使用する」等のボタンを選択します。
以上でアップロードが完了します。
※撮影した画像を修正する場合は、アップロードされた画像の上部を改めてタップすると、再度、撮影画面に変わります。 - iOS端末で、本人確認書類のアップロードがうまくできません
- コンテンツブロッカーのアプリをご利用されている場合、ウェルスナビサイトが正常に動作しない可能性があります。もし、ご利用されている場合は、コンテンツブロッカーを一度無効にしてから再度アップロードをお試しください。
■コンテンツブロッカーを無効にする方法
①ホーム画面に表示される「設定」を選択
②「safari」を選択
③「コンテンツブロッカー」を選択
④「コンテンツブロッカー」を無効にする
- ウェルスナビ（株）に、もしものことがあった場合、預けた資産は守られますか？
- ウェルスナビ（株）にもしものことがあってもお客さまの資産に影響が及ばないよう、法令に基づいてウェルスナビ（株）の資産とは明確に分けて保管しています。
現金は全てみずほ信託銀行およびりそな銀行の信託口座にて保管され、ETFは米国の保管機関（DTC)にて分別管理されています。 - ETFとは何ですか？
- ETF（Exchange Traded Fund、上場投資信託）とは証券取引所で取引される投資信託の一種です。
世界中のさまざまな資産を対象にでき非常に多くの銘柄に分散投資が可能という投資信託と同様のメリットがあり、一般的な投資信託より低コストなものが多く、長期運用に適した金融商品であると考えられます。
また、米国の株式市場など特定の地域、特定の資産の全体的な値動きに連動するように作られたものが多く、少ない銘柄で国際分散投資を実現することが可能です。 - 資産運用を始めた後は何が行われますか？
- 北國おまかせNaviでは、資産運用を開始された後も、以下の機能にてお客さまのポートフォリオを自動でメンテナンスしています。（※1）。
現金部分が一定額以上になるとETFを自動購入
・追加入金や積立、分配金などの入金により、ポートフォリオの現金部分が一定額以上になると、ETFを自動的に追加購入します。追加購入の際は、設定された最適ポートフォリオの割合に近づくよう、銘柄・数量を自動計算して購入します。
自動リバランス
・原則半年ごとに自動でポートフォリオを最適な状態に調整します。ポートフォリオを最適な状態に保つことで、リスクを取り過ぎることを防ぎます。
※1：投資一任契約に基づき、お客様による個別の売買についての承認を都度いただくことなくWealthNaviが自動で実施するものです。これによるWealthNaviへの追加手数料は発生しません。
運用開始後のライフプランを踏まえた資産全体のサポートも
北國おまかせNaviに関するご留意事項
北國おまかせNaviの留意事項
●北國銀行がご案内する「北國おまかせNavi」は、元本保証および利回り保証のいずれもありません。お申込みの際は、必ず以下の内容をご確認くださいますようお願いいたします。●北國銀行は、お客さまとウェルスナビ株式会社との間で締結する投資一任契約の締結の媒介および投資一任契約に基づく取引のために必要な口座開設の媒介を行います。資産の管理・運用はウェルスナビ株式会社が行います。●「北國おまかせNavi」は、預金ではないため、預金保険制度の対象ではありません。●「北國おまかせNavi」は、金融商品取引法第37条の6（書面による金融商品取引契約の解除条項）の規定の適用（クーリングオフ）は受けません。●「北國おまかせNavi」に関するお客さまの取引内容等については、ウェルスナビ株式会社と共有します。●当行における本取引が他の取引に影響を与えることはありません。また当行における預金・融資等のお取引内容が本取引に影響を与えることはありません。
北國おまかせNaviに関する手数料・費用とリスクについて
●相場変動リスク：お客さまが所有するポートフォリオを構成する国内及び海外ETFは、主として株式、債券、コモディティ等を実質的な投資対象とするため、その価格はこれら実質的な投資対象の価格などに応じて大きく変動し、その結果として損失が生じ、また、投資元本を割り込む場合があります。●為替変動リスク：お客さまが所有するポートフォリオを構成する海外ETFに関しては、通貨発行国の金利の変化等により生じる外国為替相場の変動を原因とした損失が生じ、また、投資元本を割り込む場合があります。●信用リスク：お客さまが所有するポートフォリオを構成する国内及び海外ETFが、株式、債券等を実質的な投資対象としている場合、株式や債券等の発行者などの信用状況に変化が生じた場合、当該投資対象の市場価格の変動によって損失が生じ、また、投資元本を割り込む場合があります。●その他リスク：取引所金融商品取引及び外国金融商品取引所取引（国内及び海外ETF）は、市場で取引が行われるものの、市場環境の変更等により取引に支障をきたし、換金できないリスクがあります（流動性リスク）。取引するETFの対象国が休日等の場合、そのETFに係る取引が行われないことがあります。●手数料その他費用の概要：ウェルスナビ株式会社の提供する一連のサービスによりお客さまからもらい受ける手数料は、預かり資産に対し最大1.5％（現金部分を除く、年率・税込1.65％）です（年365日として計算）。手数料額は日々の時価評価額に対し計算され計算期間中累計されるため、事前に金額または上限額を表示することができません。また、海外ETFの取引に際し、ウェルスナビ株式会社の定める為替レートが適用されます。海外ETFの取引に際しては、海外の金融商品市場等における公租公課、その他の賦課金が発生します。ご利用の際は、事前に契約締結前交付書面等を必ずご確認ください。
《登録金融機関》商号等：株式会社北國銀行 登録金融機関：北陸財務局長（登金）第5号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
《金融商品取引業者》商号等：ウェルスナビ株式会社 金融商品取引業者：関東財務局長（金商）第2884号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
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