おトクなNISAを「おまかせ」ではじめませんか？

テレビやインターネットで、NISA（ニーサ）の話題を目にする機会が増えました。2024年1月から始まる新NISA（※1）について、検討をはじめている方も多いのではないでしょうか。

NISAは、資産運用中の方も、これから資産運用をはじめる方も、ぜひ活用いただきたい制度です。しかしながら、「興味はあるけど難しそう」「NISA口座は開設したが活用できていない」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで今回のコラムでは、改めてNISA制度をおさらいしつつ、誰でも簡単にNISAが使える北國おまかせNaviの「おまかせNISA」について解説したいと思います。

今さら聞けないNISAのキホン

NISAは、2014年にスタートした「少額投資非課税制度」。多くの人に投資をしてもらうため国がはじめたおトクな制度で、資産運用を行う方なら利用しない手はありません。

証券会社や銀行でNISAを申し込むと、通常の口座（課税扱い）に加えて、新たにもうひとつ、NISA口座（非課税扱い）がつくられます。通常の口座の場合、投資で得られた利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座の場合、それが一定の範囲内で非課税、つまり税金がかからず、利益をまるごと受け取ることができます。

新たにNISA専用の口座がつくられる

もちろん、制約もあります。NISA口座で買えるのは「いくらまで」という非課税枠が決められています。そして2023年までのNISA制度では、「いつまで」という非課税期間も決められています。

嬉しいことに、2024年からスタートする新NISA制度では、この「非課税枠」が大幅に拡大し、「非課税期間」が無期限になります。それが、新NISAが大きな注目を集めている理由のひとつです。

NISAの留意点

NISA口座は、日本国内にお住まいで、口座開設年の1月1日時点で18歳以上の方なら、誰でも持つことができます。ただし、原則1人1口座だけ。「A証券でも、B銀行でも」というわけにはいかないルールです。

北國おまかせNaviの「おまかせNISA」とは？

「おまかせNISA」は、NISAによる「非課税」（※2）のメリットと、北國おまかせNaviの「全自動」の特長をあわせ持つサービスです。おトクなNISAを活用しながら、世界約50カ国1万2,000銘柄（2023年3月時点）へ自動で分散投資できます。

NISAを活用した長期的な資産運用においては、分散投資でリスクを抑えながら、長い目でリターンの最大化をめざすことが大切となります。ここ数年のパフォーマンスの良さから、米国株だけに投資をしているという方はいらっしゃいませんか？1つの国や資産だけに集中投資していると、相場が大きく動いた場合、大きな損失を抱えるリスクがあります。

北國おまかせNaviの「おまかせNISA」なら、株だけでなく、債券や金、不動産に分散して投資を行い、リスクを抑えた資産運用を自動で行うことができます。

「通常の口座＋NISA口座」で最適なバランスを目指す（※3）

※イメージ図

NISAの活用も自動でおまかせ

お客さまご自身で、通常の口座とNISA口座を使い分ける必要はありません。入金や積立設定をするだけで、NISA口座での資産運用が自動で行われます。なるべく非課税枠を活用できるよう、まずはNISA口座で優先して資産を購入し、非課税枠いっぱいになったら、その後は通常の口座で購入します。

まずはNISA口座を優先して資産を購入

NISA口座がいっぱいになったら、通常の口座で資産を購入

また、すでに北國おまかせNaviをご利用中のお客さまの中には、「通常の口座で運用中の資産を、おトクなNISA口座に移したい」とお考えになる方もいらっしゃると思います。NISAの制度上、通常の口座からNISA口座に資産を移動させることはできません。一旦売却してから買い直す必要があり、手間がかかります。

そこで、「おまかせNISA」には「買い直し」という機能があります。ボタンひとつでお客さまのご依頼に基づき、通常の口座の資産を一旦売却し、その資金でNISA口座で資産を自動で購入します。

おまかせNISAの「買い直し」機能

利益に対して約20％課税

ご自身でNISAを利用することは難しいと感じる方でも、「おまかせNISA」なら自動化されているため、手軽におまかせで利用できます。「おまかせNISA」でNISAを有効活用しながら、「長期・積立・分散」の資産運用を成功させましょう。

「おまかせNISA」は、新NISAにも全面的に対応

2022年末、政府の「資産所得倍増プラン」に基づく新NISA制度が発表されました。北國おまかせNaviの「おまかせNISA」は、2024年1月にスタートする新NISAに全面的に対応していきます。

なお、現在北國おまかせNaviの「おまかせNISA」をご利用中のお客さまは、2024年1月より、新NISAに対応した「おまかせNISA」をそのままご利用いただけます。これからNISAを始めてみたいとお考えのお客さまは、ぜひこの機会に「おまかせNISA」の利用をご検討ください。