おまかせNISAについて

北國銀行が提供する投資信託のNISA口座を利用している場合は、「おまかせNISA」を利用することができません。
「おまかせNISA」を利用する場合は、北國銀行の投資信託で利用しているNISA口座の金融機関変更もしくは廃止手続きを行ったうえで、「おまかせNISA」の申込が必要です。
また、NISA口座で金融商品を購入することができるのは、同一年において1つの金融機関のみとなります。

現在NISA口座を開設されている金融機関に「NISA口座の金融機関変更」（またはNISA口座の廃止）をお申し出ください。
利用中の金融機関より「勘定廃止通知書」（または「非課税口座廃止通知書」）が交付されましたら、「おまかせNISA」にお申し込みいただき、申し込み画面の案内に従い必要書類をウェルスナビまでご郵送ください。

• ※交付された書類がウェルスナビに届くまでお手続きは完了いたしませんのでご注意ください。
• ※利用中の金融機関のNISA口座にある金融商品をそのまま持ち続ける場合は、「勘定廃止通知書」を選択してください。

＜注意事項＞

NISA口座で金融商品を購入することができるのは、同一年において1つの金融機関のみとなります。
また、当年の非課税枠の利用状況により、「おまかせNISA」の利用を開始できる時期が異なります。

【当年の非課税枠を利用していない場合】
その年の9月末までに「おまかせNISA」のお申し込みを行い、ウェルスナビにて手続きが完了した場合、当年からご利用いただけます。10月以降のお申し込みの場合は、翌年からご利用いただけます。

【当年の非課税枠を利用している場合】
当年は「おまかせNISA」をご利用いただけません。翌年からご利用いただく場合は、その年の10月以降にお申し込みください。

「おまかせNISA」では、取引する口座を指定することはできません。非課税枠が残っている場合は、NISA口座を優先した取引を自動で行います。

お客さまご自身でETFの銘柄を指定することはできません。
「おまかせNISA」では、優先してNISA口座で資産の購入を行いながら、NISA口座を含む、資産全体で最適なバランスをめざすように自動で売買します。
なお、「おまかせNISA」で対象とするETFの銘柄は、通常の口座（特定口座または一般口座）と同じ銘柄です。

「おまかせNISA」でもリバランスは行われます。
ただし、「おまかせNISA」では、リバランスのための取引においてはNISA口座の資産を売却しません（※）。
NISA口座の資産の売却を行わない範囲で最適な資産のバランスの維持を目指します。

• ※リスク許容度の変更を行った場合および出金の場合は、NISA口座の資産を売却することがあります。
  なお、「おまかせNISA」では追加投資の際にも最適な資産のバランスに近づける機能があるため、積立などにより毎年の非課税枠での投資を続けることで、資産のバランスを整えながら資産形成をすることができます。

ご参考（よくあるご質問）

リバランスはどのタイミングで行われますか？

「おまかせNISA」をご利用の方も、手数料はNISA口座を含めた預かり資産全体の1.5％（現金部分を除く、年率・税込1.65%）のみとなります。追加で手数料はかかりません。
また、預かり資産の3000万円を超える部分は1.0%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）となります。

2023年末までにNISA口座で購入した資産につきましては、現行NISAの制度に従い、非課税期間（一般NISAで最大5年）の終了まで引き続き保有いただけます。
非課税期間の終了後は、2024年から開始予定の「新しいNISA」への移管やロールオーバーはできず、通常の口座に払い出されます。

「おまかせNISA」は一般NISAを利用します。つみたてNISAやジュニアNISAには対応しておりません。

一般NISAを使うことで、北國おまかせNaviが厳選した銘柄を組入れたリスクとリターンが最も効率的となるポートフォリオ（資産の組み合わせ）での資産運用ができます。
また、つみたてNISAは投資方法が積立投資だけに限定されるのに対して、一般NISAを使う「おまかせNISA」では、クイック入金や振込での入金もご利用いただけるメリットがあります。

税務上、NISA口座では損益がないものとされます。このため、NISA口座での損失について、通常の口座との損益通算や、損失の繰越控除はできません。

通常の口座（特定口座または一般口座）の資産は、そのまま運用が継続されます。
「おまかせNISA」をお申し込みいただくとNISA口座が開設され、その後のご入金などにより資産を購入する際にNISA口座を優先して利用します。

「おまかせNISA」のお申し込みには、北國おまかせNaviの口座開設が必要です。北國おまかせNaviの口座開設がお済みでないお客さまは、まずは北國おまかせNavi口座の開設をお願いします。

北國おまかせNaviにログイン後、「おまかせNISA」メニューよりお申し込みいただけます。

• パソコン
  ホーム画面の上部メニューにある「おまかせNISA」をクリックします。
• スマートフォン、タブレットのWebブラウザ
  ホーム画面右上のメニューアイコン（三）をタップします。
  開いたメニューの「おまかせNISA」をタップします。

• ※「おまかせNISA」を利用するには北國おまかせNaviの口座が必要になります

NISA（少額投資非課税制度）は、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。
毎年120万円の非課税投資枠が設定され、上場株式・株式投資信託などの配当や譲渡益などが非課税となります。
なお、NISAは当初は2023年までの時限措置でしたが、令和2年度税制改正大綱により、2024年から新NISA制度が始まることが示されています。
NISA制度については、日本証券業協会のサイトで公開されている「NISAに関するよくある質問」もご参照ください。

「おまかせNISA」の「買い直し」機能は、お客さまのご依頼に基づき、北國おまかせNaviの通常の口座（特定口座または一般口座）の資産を売却し、売却して得られる資金でNISA口座で資産を購入する機能です。

「NISAは制度上、通常の口座にある資産をそのままNISA口座へ移管することができません。そのため、通常の口座の資産を売却し、あらためてNISA口座で購入する必要があります。

「おまかせNISA」画面で「買い直し」を選択すると、お客さまの希望に応じた金額を目安に通常の口座の資産を売却します（※1）。その際、利益に対して20.315%の税金がかかります。「買い直し」のご依頼から原則3営業日後に、NISA口座で資産を購入します。

■「買い直し」機能の特長

• ・「買い直し」機能では、相対的にハイリスク・ハイリターンな資産（株や不動産）を優先して買い直しの対象とすることで、NISAの非課税メリットを活用します（※2）。また、NISA口座と通常の口座を合わせた資産全体で、お客さま一人ひとりのリスク許容度に合った最適な資産配分になるよう調整します。
• ・「買い直し」は「出金」として扱われないため、各種キャンペーン等の対象から除外されません。出金に関連する条件については、各種キャンペーンの説明ページをご参照ください。

■「買い直し」の取引の流れ

• ・「買い直し」依頼をいただくと、原則として平日の20時頃に「買い直し」が確定されます。その日の夜間に通常の口座の資産を売却し、売却して得られる資金で、原則3営業日後の夜間にNISA口座で資産を購入します。なお、「買い直し」の依頼が確定すると取り消すことはできません。
  買い直し後の資産状況は、NISA口座での購入後に確認できます（※3,※4,※5）。

• ※1 お客さまが買い直し額（通常口座からの売却金額）を指定する方法は2種類あります。①指定した金額を目安に売却する方法と②残りの非課税枠をできるだけ利用するように売却する方法です。なお、売却可能な額は「残りの非課税枠（ポートフォリオの現金部分に追加投資できる現金がある場合は、その現金分を差し引きます）」または「通常の口座の資産」のうち、どちらか小さい額です。
• ※2 その後の相場の動きによっては、買い直しをしない場合より損益が悪化する可能性もあります。
• ※3 購入後の受け渡しは、買い直し後原則3営業日となり、受け渡しが翌年になる場合は、翌年の非課税枠を利用します。
• ※4 買い直し依頼後から売却した資産の受渡日の前営業日までは、新規の入金（積立も含む）があったとしても資産を購入しません。売却した資産の受渡完了後に追加投資の条件に応じて購入を行います。また同様に買い直し依頼後から売却した資産の受渡日の前営業日までは、リバランス、DeTAXは行われません。
• ※5 買い直し依頼の確定後に出金依頼をすると、出金依頼が優先され、買い直しの売却により得られた現金から出金を行います。現金が余った場合は、追加投資の条件に応じて非課税枠で購入を行います。また、ポートフォリオが崩れた状態が続くことがありますが、次回以降のリバランスなどで最適なバランスを目指します。