なぜ今、資産運用が必要？

退職金だけで、老後の生活を送るのは難しくなる？

• 厚生労働省のデータによれば、企業の退職金は、年に約2.4％ずつ減少しています。このペースが続くと、いま40歳前後の方が定年を迎える頃には、退職金は平均1,000万円を切ることになります。
  
  最近では、退職金の制度自体がないという会社も増えています。退職金に加え、年金の受給水準が下がる可能性も考えておきたいところです。
  
  働く世代が将来豊かに暮らすためには、現役時代から資産運用をするなどして、将来に備えておくことが必要でしょう。

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  退職金の推移

  ※厚生労働省「就労条件総合調査」（平成20・25・30年）をもとにウェルスナビ社作成

預金だけで資産を十分に増やすことは難しい

• かつては、老後の資金を銀行預金で貯めながら増やすことが一般的でした。しかしここ20年以上、日本の預金金利はほぼゼロ。預金だけで資産を十分に増やすことは難しいと言えます。

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  定期預金金利の推移
  （預金額300万円以上1,000万円未満、期間1年間）

  ※日本銀行「定期預金の預入期間別平均金利」を基にウェルスナビ社作成
  （平成30年5月）

資産運用をするとどう変わる？

• 資産運用をする場合としない場合で、どのような差が生まれるでしょうか。シミュレーションを見てみましょう。
  
  35歳の時点で余裕資金が300万円ある人が、この300万円に加えて、65歳までの30年間、毎月3万円を積み立てていくとします。
  
  資産運用をしなかった場合、65歳に退職する時点で資産は1,380万円になりました。一方、年利3%で資産運用ができた場合、資産は2,441万円になりました。
  
  このケースでは、資産運用をするかしないかで、1,000万円以上の差がついています。退職後も運用を続けながら少しずつ取り崩していくので、資産の減り方も緩やかです。

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  30年間の資産額のシミュレーション

  ※35歳の時点で300万円の資産を保有し、65歳までの30年間、
  　毎月3万円を積み立てながら年利3％で資産運用できた場合と、
  　資産運用しなかった場合（年利0％）の比較。ウェルスナビ社にて試算